安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知
安徽省人民政府办公厅
安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知
皖政办〔2009〕36号
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
省政府金融办制定的《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
安徽省人民政府办公厅
二○○九年五月十八日
安徽省小额贷款公司监管暂行规定
省政府金融办
第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办〔2008〕52号）等有关法律规定，制定本暂行规定。
第二条 本暂行规定中所指小额贷款公司是指经省政府金融办批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的新型金融组织。
第三条 各市、县人民政府是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体，应指定一个部门具体负责小额贷款公司日常监管工作。成立政府金融办的，由政府金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府指定一个部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。
第四条 省政府金融办是省政府指定的负责小额贷款公司监管机构，主要职责有：
1．研究起草全省小额贷款公司试点管理办法及有关监管规定，并组织实施。
2．负责全省小额贷款公司的审批。
3．审核批准小额贷款公司股权变更等重大事项，核准或取消小额贷款公司高级管理人员任职资格。
4．对小额贷款公司的现场检查工作进行年度总体安排，并根据需要组织对部分小额贷款公司进行现场检查；制定全省小额贷款公司非现场监管指标和报表，通过对非现场监管报表资料的分析向省政府及有关部门提供非现场监管信息。
5．牵头组织全省小额贷款公司的风险处置工作，牵头组织对未经批准、非法设立的小额贷款公司进行查处。
6．定期对各市、县政府小额贷款公司监管机构的监管工作进行检查考核。
第五条 各市、县小额贷款公司监管机构主要职责有：
1．初审本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。
2．根据法律法规和省政府金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。
3．落实省政府金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。
4．对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。
5．根据省政府金融办的年度现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。
6．根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省政府金融办报告。
第六条 小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。
第七条 小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。
第八条 小额贷款公司必须建立信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度等，并报当地小额贷款公司监管机构审查备案。
第九条 变更小额贷款公司主发起人的，经当地小额贷款监管机构审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
第十条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。
1．在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额50%以内（不含50%）的，其方案由县级小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款公司监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额50%－100%的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过100%（含100%）的，报省政府金融办审批。
2．增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额20%以内的，其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额20%－50%之间的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额50%以上的（含50%），其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构初审，经所在市小额贷款公司监管机构审核，报省政府金融办审批。
3．各小额贷款公司必须按经批准的增资扩股方案进行增资扩股。增资扩股完成后应及时到工商管理部门办理变更登记。
第十一条 小额贷款公司不得吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限，由小额贷款公司与有关银行业金融机构自主协调确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第十二条 小额贷款公司经营范围为发放小额贷款，不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨区域经营。
第十三条 小额贷款公司应明确以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。要建立贷款投放情况定期上报制度，统一纳入省政府金融办信息动态监测系统，保证贷款流向的合规性。要建立健全贷款利率定价机制，按利率定价原则自主确定。贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限按人民银行有关规定执行。
第十四条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。小额贷款公司必须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。
第十五条 小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于100%。
第十六条 小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金10%以上的不良贷款，或发生超过资本金3%以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由各小额贷款公司自行决定。
第十七条 合作的银行业金融机构应为小额贷款公司开立基本结算户或一般存款户，为小额贷款公司及其客户办理具体结算业务。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理。除特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。
第十八条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本账户后5个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地小额贷款公司监管机构备案。小额贷款公司开户行有义务配合小额贷款公司监管机构监控小额贷款公司的资金流向，并定期提供相关资料。一旦有不明用途的资金大量流入，开户行要及时将有关情况告知小额贷款公司监管机构。小额贷款公司监管机构、小额贷款公司、开户行应签订三方服务合作协议，明确各自权利、责任与义务。
第十九条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度，要在当地报刊公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。
第二十条 小额贷款公司应按小额贷款公司监管机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及年度经营成果、融资信息、重大事项等内容。
第二十一条 小额贷款公司要有固定的经营场所。经营场所应有足够经营的面积。经营场所必须配置必要的监控设备和保安力量，加强防盗和防火设施建设，消防及安全设施应齐全，并符合安全经营的要求。公司应在经营场所内醒目位置公开悬挂省政府金融办开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。
第二十二条 各级小额贷款公司监管机构应依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。
第二十三条 各级政府小额贷款公司监管机构要采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式，加强对小额贷款公司的监管，并加强监管信息交流。
1．各级政府小额贷款公司监管机构应定期组织对辖区小额贷款公司进行检查，一般每年进行一次常规性全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实行阶段性的重点专项检查。小额贷款公司应自觉接受检查。
2．各级政府小额贷款公司监管机构应建立小额贷款公司风险评价评级制度，建立与小额贷款公司董事会、高管层的定期磋商制度，定期对小额贷款公司进行综合评价，及时反馈监管意见，进行风险提示，加强经营指导。
3．各小额贷款公司要在每月初7个工作日内向所在地县（市、区）政府小额贷款公司监管机构报送上个月的业务经营情况等报表（附后），同时向当地人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还情况等业务信息。
4．各县（市、区）政府小额贷款公司监管机构应在每月初的10个工作日内向市政府小额贷款公司监管机构报送本区域内小额贷款公司业务经营情况等报表。
5．各市政府小额贷款公司监管机构应在每月初的15个工作日内向省政府金融办汇总报送本市内小额贷款公司经营情况。重大问题应及时报告。
第二十四条 各级人民银行分支机构、银行监管派出机构要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管。各级人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，每月向当地小额贷款公司监管机构提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息，定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。各级政府处置非法集资办公室要及时组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定和查处，银行业监管部门要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款行为进行查处。
第二十五条 各级工商行政管理部门应指定专人负责小额贷款公司的巡查监督，依照有关规定检查小额贷款公司登记事项、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强对小额贷款公司信用的监管。在巡查监管中如果发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时报请当地政府组织有关职能部门进行认定和查处。
第二十六条 各级公安机关要依法打击小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资、集资诈骗等犯罪活动。
第二十七条 小额贷款公司违反有关法规，各级政府小额贷款公司监管机构应根据情节轻重，采取风险提示、约见高管谈话、质询、警告、停业整顿、取消高管任职资格等监管措施，督促其整改。涉及违法的，移送司法机关进行处理。
1．公司规章制度不健全，人员培训不到位，场地不合要求，业务开展不规范、不稳健，信息报送、披露不及时，不真实完整，由当地小额贷款公司监管机构约见公司董事长或总经理谈话，及时进行风险提示。
2．对公司股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权或增资扩股，不按规定报送、披露信息，严重关联交易，内控不到位，利率超出规定范围，拨备等风险覆盖未按有关规定进行，不配合监管机构监管，由县（市、区）小额贷款公司监管机构责令其限期整改，并报市级小额贷款公司监管机构备案。
3．小额贷款公司存在吸收、变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）等相关规定进行查处，直至追究法律责任。
第二十八条 各级小额贷款公司监管机构可根据本暂行规定，结合辖内情况，制定本区域小额贷款公司监管实施细则。
第二十九条 本暂行规定由省政府金融办负责解释。
第三十条 本暂行规定自发布之日起实施。
附件：1．小额贷款公司资产负债表
2．小额贷款统计表
3．小额贷款公司最大十家客户贷款情况表
4．小额贷款公司贷款五级分类及损失准备情况简表
5．小额贷款公司财务收支情况表
6．小额贷款公司主要指标汇总表
附件1
小额贷款公司资产负债表
填报公司：（盖章） 填报日期： 单位：万元
资 产
本期数
比上期
负债及所有者权益
本期数
比上期
流动资产：
流动负债：
短期贷款
银行业金融机构融入资金
其中：抵押、质押贷款
其他应付款
减：贷款损失准备
应付工资
应收利息
应交税金
其他应收款
应付利息
其他流动资产
预提费用
长期待摊费用
其他流动负债
流动资产合计
流动负债合计
长期资产：
长期负债：
中长期贷款
长期借款
减：贷款损失准备
长期负债合计
负债合计
固定资产原值
所有者权益：
减：累计折旧
实收资本
资本公积
固定资产清理
盈余公积
其他长期资产
其中：公益金
长期资产合计
未分配利润
无形、递延及其他资产：
利息收入
无形资产
捐赠资金
其他资产
所有者权益合计
资产总计
负债及所有者权益合计
填表人：
复核人：
负责人：
注：本表由各小额贷款公司填报，经县（市、区）小额贷款公司监管机构审核后，报市级小额贷款公司监管机构备案。
附件2
小额贷款统计表
填报单位：（盖章） 报表日期： 单位：万元
项目
余额
本年累计发放
本年累计收回
五级分类情况
本金逾期
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
正常
关注
次级
可疑
损失
小额贷款合计
地
区
分
布
市区
县城
农村地区
贷
款
种
类
信用贷款
保证担保
抵押担保
质押担保
其他方式
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湖北省民政厅、湖北省财政厅关于印发《湖北省农村特困户救助试行办法》的通知
湖北省民政厅 湖北省财政厅
省民政厅省财政厅关于印发《湖北省农村特困户救助试行办法》的通知
鄂民政发［2005］51号
各市、州、县（市、区）民政局、财政局：
现将《湖北省农村特困户救助试行办法》印发给你们，请认真组织实施。
湖北省农村特困户救助试行办法
第一章 总 则
第一条 为了进一步健全农村特困户救助制度，维护农村特困群众基本生活权益，根据省人民政府办公厅转发的省民政厅、财政厅《关于完善农村特困户社会救助制度实施方案》要求，结合我省实际，制定本试行办法。
第二条 根据各地经济发展水平和贫困状况等因素，分类推进农村特困户救助工作。全省按三类地区确定救助规模：一类地区为国家和省级确定的扶贫重点县（市），二类地区为经济发展中等水平县（市），三类地区为经济相对发达的县（市）和城市郊区。省级民政部门下达救助人数指导计划，县（市、区）级民政、财政部门根据本地区所在类别，结合本地财力和实际合理确定当地农村特困户救助规模，报本级人民政府审定后执行。
第三条 各地要充分利用各种新闻媒体、公共场所、政务公开栏和宣传栏，加强农村特困户救助工作宣传，公开救助政策、申报程序、救助对象，接受群众监督。各级民政、财政等部门要经常对救助资金管理发放情况进行检查。
第二章 救助对象
第四条 常年居住在农村、家庭人均实际收入极低且常年生活特别困难的农村居民，具备下列条件之一的，应纳入当地农村特困户救助范围： （一）未享受五保待遇、无劳动能力且生活特别困难的鳏寡孤独家庭； （二）家庭主要成员痴呆傻残、无劳动能力且子女未成年、生活特别困难的家庭； （三）因灾、因病及其它原因致家庭主要成员死亡或丧失劳动能力、生活特别困难的家庭； （四）省人民政府规定的特定救助对象。
第五条 以下对象原则上不能享受农村特困户救助待遇： （一）已享受五保待遇的； （二）因具备赡养、抚（扶）养能力的法定赡养人、抚（扶）养人不履行赡养、抚（扶）养义务造成被赡养、抚（扶）养对象生活困难的； （三）家庭情况发生变化已不符合农村特困户救助条件的； （四）其他经县（市、区）及其以上民政部门认定不能享受农村特困户救助待遇的。
第三章 救助标准
第六条 对符合条件的农村特困户实行定期定量现金救助，必要时也给付实物救助。
第七条 农村特困户救助以户为单位全员享受，目前救助标准月人均不低于10元。各地应从实际出发，针对救助对象家庭困难程度合理确定救助标准，不能平均发放。随着财政投入增加，各地可逐步提高人平救助标准，并对特殊困难对象实行重点救助。
第四章 申请审批程序
第八条 农村特困户救助审批程序为：
（一）个人申请。按照属地管理原则，以家庭为单位，由户主本人向常住地村民委员会提出书面申请，并根据家庭成员不同情况如实提供相应材料。个人申请要写明家庭住址、人口结构及致贫主要原因等基本情况。家庭成员均无民事行为能力的，由村民小组提名并代写申请，报村民委员会初审。
（二）村民委员会审核。村民委员会对本村申请人提供的情况，按照规定条件和救助规模，召开村民代表会议进行评议。出席村民代表会议人员必须达到成员总数的2／3以上。申请救助人员须经半数以上成员评议通过。被评议通过人员，须填写《农村特困户救助呈报审批表》，由村委会统一签署意见，连同申请材料上报乡镇人民政府审核。
（三）乡镇人民政府审查。乡镇人民政府对各村上报的相关材料及时进行审核，查验评议记录，入户调查，据实填写农村特困救助申请家庭审查意见后报送到县级民政部门审批。
（四）县级民政部门审批。县级民政部门接到各乡镇人民政府上报的材料后，按不低于各乡镇上报救助人数20％的比例进行抽查。每年6月和12月集中审批，并将审批结果通知乡镇。
（五）两榜公示。乡镇人民政府将审查同意的救助对象名单，通知所在村委会在公示栏公示不少于7天，公示无异议的上报县级民政部门。县级民政部门将审批结果在乡镇和村民委员会同时公示不少于7天，公示无异议的，由县级民政部门填发《农村特困户救助证》，从批准的下一个季度起发给其救助金；公示有异议并经调查核实确认不符合救助条件的，书面通知乡镇或村委会。公示内容包括户主姓名、家庭人口、拟救助金额和县、乡两级举报电话。
第九条 申请审核程序中特殊情况的处理： （一）同一户口簿但未共同生活的家庭成员，按同一家庭计算；虽然另立了户口，但仍共同生活的成员按同一家庭计算；虽已办理离婚手续，但仍共同生活超过3个月以上的夫妇及子女，按同一家庭计算；正在服兵役、劳教服刑人员不计入家庭成员。 （二）凡农村特困户救助政策中尚未明确规定的其他对象申请救助，由村民代表会议审议并提出具体意见，上报乡镇人民政府确定是否受理其申请。第五章 救助资金发放
第十条 农村特困户救助资金实行专户管理，专款专用。救助资金由县级民政部门核定对象和标准，财政部门核拨资金，通过银行、邮局或其他代发单位，按季直接发放到户。
第十一条 县级民政部门编制《特困户救助资金发放花名册》（或救助对象增减变动花名册）并加盖公章后，于每季度第1个月底前送达同级财政部门。财政部门审核盖章后，分送民政部门、代发单位，并于每季度第2个月将本期救助资金足额划拨到代发单位（第一季度救助资金必须在春节前拨付发放）。
第十二条 救助金代发单位根据县级民政、财政部门共同审核确认的发放花名册建立发放对象个人银行帐户，于本季度结束前将财政核拨的救助资金分解记入个人帐户，并张贴发放通知。救助对象持有效证件直接到指定代发单位领取救助金。行动不便、无法到指定地点领取救助金的对象，交通不便、居住偏远的对象，以及无民事行为能力的对象，其领款手续或食物购买可由委托代理人办理。委托代理人一般为村组干部、党员或救助对象亲属，由村民委员会指定并与其签署委托代理协议书。委托代理人的身份证、印鉴等相关资料由乡镇存档，同时送代发单位留存。
第十三条 省按核定实际救助人数予以人年平100元补助，县（市、区）按照人年平不低于20元标准安排财政预算，确保落实到位，足额发放。各地要按农村特困户救助对象一定标准安排工作经费，用于保证农村特困户入户调查、建档、信息管理等相关工作支出。
第五章 救助对象管理
第十四条 建立农村特困户救助对象动态管理制度。
（一）建立救助对象年度核查制度。农村特困户救助对象实行一年一核查，一年一审定。乡镇每年组织专班，对享受特困户救助待遇的家庭进行一次全面核查。县级民政部门按比例抽查。对救助对象家庭情况发生变化的，按规定审批程序及时为其办理调整或终止救助待遇手续。调整救助待遇的，在其救助金领取证中进行相应登记；终止救助待遇的，收回《农村特困户救助证》。对家庭发生重大变故符合特困户救助条件的，按规定纳入救助范围。
（二）建立救助对象公示通报制度。对农村特困户救助家庭，常年在乡镇政务公开栏、村委会村务公开栏或人群集中的地方进行公示和通报，接受社会监督。
第十五条 建立农村特困户救助对象档案管理制度。县级民政部门确定专人，配备专柜，建立和保存特困户家庭档案。家庭档案材料包括户主申请、入户调查记录，救助待遇审批等有关材料。乡镇特困户救助档案主要包括家庭档案（或统计台帐）、入户调查记录。村级档案主要包括救助金发放名册、民主评议记录。
第十六条 县（市、区）民政部门、乡镇人民政府设立举报箱，公布举报电话，受理群众举报、投诉和咨询。
第十七条 省、市、县（市、区）三级民政部门和乡镇人民政府分别建立农村特困户救助家庭信息数据库。省、市两级数据库每年更新一次。
第七章 罚 则
第十八条 农村居民采取不正当手段骗取农村特困户救助待遇的，由县级民政部门给予批评教育或警告，追回其冒领的救助款物。
第十九条 从事农村特困户救助工作的人员有下列行为之一的，给予批评教育，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）对不符合农村特困户救助条件的对象，擅自批准其享受农村特困户救助待遇的；
（二）贪污、挪用、挤占、抵扣农村特困户救助资金的：
（三）有其他玩忽职守、徇私舞弊行为的。
第八章 附 则
第二十条 各地规定与本办法相抵触的，以本办法为准；本办法与国家有关政策调整不一致的，以国家有关规定为准。
第二十一条 本办法由省民政厅、省财政厅按各自职责负责解释。
