您的位置: 首页 » 法律资料网 » 法律法规 »

中国保险监督管理委员会


中国保险监督管理委员会令2009年第4号

　　《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吴定富

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日

保险公司中介业务违法行为处罚办法

　　第一条 为了维护保险市场秩序，预防和惩处保险公司中介业务违法行为，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

　　第二条 保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险公估机构进行销售、理赔等活动的，应当遵守法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的规定。

　　中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

　　第三条 保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

　　第四条 保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

　　保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

　　第五条 保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

　　保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

　　第六条 保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

　　第七条 保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

　　保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

　　第八条 保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。

　　保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。

　　第九条 保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：

　　（一）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；

　　（二）利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；

　　（三）中国保监会规定的其他需要报告的行为。

　　第十条 保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

　　第十一条 保险公司及其工作人员不得唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。

　　第十二条 保险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。

　　第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

　　第十四条 保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

　　第十五条 保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费。

　　第十六条 保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、故意编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。

　　第十七条 保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。

　　第十八条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。

　　第十九条 保险公司违反本办法第六条至第九条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。

　　第二十条 保险公司有本办法第十条至第十七条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

　　第二十一条 保险公司有本办法第十八条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

　　第二十二条 中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险代理人、保险经纪人、保险公估机构违法行为的，应当并案查处。

　　第二十三条 中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现存在涉嫌非法集资、传销、洗钱、违反国家税收管理规定等应当由其他部门查处的违法行为的，应当依法向有关部门移送。

　　第二十四条 中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现国有保险公司工作人员贪污贿赂、挪用公款等违纪、犯罪线索的，应当根据案件的性质，依法及时向监察机关或者司法机关移送。

　　中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现非国有保险公司及其工作人员的违法行为，涉嫌构成职务侵占罪、非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪、偷税罪等，需要追究刑事责任的，应当依法及时向司法机关移送。

　　第二十五条 本办法自2009年10月1日起施行。

浅谈强化信访 构建和谐社会
伊春市汤旺河区人民法院---付连良

　　信访工作在维护社会和谐稳定的大局中，发挥着不可替代的作用，各级党委政府都已把信访工作摆在更加突出的位置，列入重要工作日程，在新形势下能否做好信访工作，不仅影响到社会的和谐稳定，还直接关系到党和政府在人民群众中的威望和声誉，关系到人心向背和党的事业的兴衰荣辱，因此，构建和谐社会首先要强化信访工作。
　　
　　一、正确分析信访工作面临的形势，强化信访责任
　　
　　当前，我市信访形势面临的特点是：群众因同一问题上访的频率越来越快，违反《信访条例》越市、越行业串联集聚现象时有发生；对土地、就业、安置问题行为过激，有的违反《信访条例》和有关法律、法规、穿状衣、打横幅、堵门口，劝返难度较大。信访形势呈现以上特点，即有客观原因，也有主观原因。从客观上看，信访问题是经济社会发展到一定时期的历史产物，在改革发展进程当中不可避免，这是当前我市信访量在高位进行的主要原因。从主观上看，一些地方和部门科学民主决策机制不健全、不完善，出台的政策考虑连续性和平衡性不够；有的干部群众观念淡漠，对群众的合理要求或应该解决的问题不解决，该及时办的事长期拖着不办，对个别群众过高和无理的要求，也不做细致耐心的疏导工作，造成了一些上访群众产生“大闹大解决，小闹小解决，不闹不解决”和“法不责众”的错误认识；有的重发展，轻稳定，忽视及时解决发展中产生的问题，不按照政策办事，方法简单、作风粗暴，甚到与民争利，不仅不能及时化解矛盾纠纷，而且导致问题积累、矛盾激化；还有的对群众越级上访简单的“拦、堵、卡、截”没有真正把功夫下在解决问题上，导致重复越级上访现象越来越多。特别是对《信访条例》和新的《治安管理条例》宣传不够，群众缺乏了解没有产生应有的法律约束力，在无知中违法。
　　
　　信访工作的确面临着许多新的问题和新的特点，存在着许多亟待研究解决的问题。我们要按着党中央提出的贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会、建设社会主义新林区的部署，从民心向背和政权巩固的高度，进一步提高对信访工作的复杂性、艰巨性和长期性的认识，切实增强做好信访工作的责任感和紧迫感。
　　
　　二、做好新形势下信访工作的对策
　　
　　1、加强领导、争取主动。牢牢掌握信访工作的主动权，从根本上消除社会不稳定的诱因。各级政府和领导要切实担负起做好新时期信访工作的责任，牢固树立科学的发展观和正确的政绩观，把信访工作摆在更加突出的位置。要从源头上解决信访问题，必须特别重视提高政策水平，认真解决好政策不及时、不连续、不落实的问题，从根本上防止因政策因素导致信访问题的发生。制定和出台政策，既要从实际出发，量力而行，降低压力，减少对立。又要防止政策前后不衔接，忽高忽低、忽上忽下而造成不同时期、不同部门的政策打架冲撞。要通过必要的民主程序和听证会等形式，充分听取群众的意见和建议，避免决策失误。政策一旦制定出台，就要不折不扣地抓落实，取信于民。防止因政策不落实或落实不到位而引发重大信访问题及群体性事件发生。
　　
　　2、牢记宗旨、维护权益。切实维护群众的合法权益，从工作中消除不稳定因素造成的负面影响。群众的事情无小事，看似平凡小事，但小事关联着大道理，人民群众有要求、有怨言、有意见找党委政府，正是对党和政府的信任，解决他们的信访问题是我们的职责所在。各级领导和干部既要抓大政方针，也要抓涉及群众切身利益和实际困难的事情，特别是群众已经通过信访途径反映出来的问题，再小也要竭尽全力去办。此外，要做好政策的宣传和释疑解惑工作，特别是要针对一些群众普遍关注或已在群众中产生误解等问题，及时做好释疑解惑，以正视听的工作。
　　
　　3、强化措施、依法治访。在矛盾排查调处中做到未雨绸缪，从源头上消除社会不稳定因素。建立统一领导，部门协调、统筹兼顾，标本兼治、各负其责、齐抓共管的信访工作格局，通过联席会议、建立排查调处机制、建立信访督查工作机制等方式，为处理信访突出问题、积极预防和妥善处置群体性事件提供有力保证。首先落实解决问题的责任主体；其次落实调处疑难信访问题的责任主体；再次落实维护信访秩序；坚持“阳光办案”把久拖不结的上访案件进行全程参与重新调查处理，及时公正、公开合理地处理信访问题，将一批长期久拖未结的重点疑难案件做到妥善解决。坚持超前研究解决问题，为及时化解不满情绪，消除不稳定因素，要努力提高预见性，坚持把工作做在前面，通过对信访各案的分析，掌握社会动态，对易发生事端的领域和单位及时开展矛盾排查调处，把调查疏理问题和解决问题结合起来，把社会矛盾解决在基层，解决在萌芽状态，受理多少，息访多少。如高某某的一件刑事案件，多年来一直对女儿被杀案件不服，上访多年，到各级法院申诉，一直没有结果，也多次进京，根据属地管辖的要求，该人居住在本辖区，本院院长通过了解此案的情况，摸清了案情，多次找上访人交流，并做了大量的思想工作，同时又与市中院、省高院沟通，从司法救助的角度，为该上访人解决了一些实际困难，在多方位多层面的工作中，上访人也理解了法院的工作难处，也很通情理，在双方互相沟通理解的同时，上访人同意息诉罢访，为本辖区解决了一件多年上访的疑难案件，真正体现了便民、利民的工作态度。另有韩某的一起行政案件当事人上访多年，一直没有解决，这次通过各级领导做了大量的工作，疏通了上访人的思想，以政府补助的方式给予了解决，化解了一起多年上访的积案。
　　
　　4、依法行政、规范行为。继续深入贯彻实施《信访条例》，从信访环境中铲除滋长社会不稳定因素的土壤。要坚持依法行政和依法处理信访问题，严格规范和约束各级信访部门受理群众信访的行为。对属于司法机关处理的涉法、涉诉信访问题，要引导信访者向司法机关反映，通过法律程序、法律手段解决。严格规范行政执法行为，针对有些信访问题出现不断反复现象，进一步规范行政行为，努力从源头上解决行政不作为，乱作为的问题，开展“规范执法行为、促进执法公正”，对司法系统存在的法律服务不到位、廉洁自律意识不强等群众反映比较强烈的问题，要下大力气整改。同时，要采取有力措施，维护正常信访秩序，要通过普法教育活动，增强全民法制观念和提高法律水平，让广大群众知法、守法、懂得运用法律手段解决各种矛盾纠纷。为构建和谐稳定社会做好工作。